Medicare sekundär betalare: När är Medicare primär eller sekundär?

Vad är en Medicare sekundär betalare?

Medicare kan arbeta med andra försäkringsplaner för att täcka dina vårdbehov. När du använder Medicare och en annan försäkring tillsammans täcker varje försäkring en del av kostnaden för din tjänst. Försäkringen som betalar först kallas för primärbetalare. Försäkringen som tar ut resterande kostnad är sekundär betalare.

Till exempel, om du hade en röntgenräkning på 100 USD, skulle räkningen först skickas till din primära betalare, som skulle betala det belopp som överenskommits med din plan. Om din primära betalare var Medicare, skulle Medicare Part B betala 80 procent av kostnaden och täcka $80. Normalt är du ansvarig för de återstående $20. Om du har en sekundär betalare skulle de betala $20 istället.

I vissa fall kanske den sekundära betalaren inte betalar alla återstående kostnader. När detta händer kommer du att få en räkning för det belopp som finns kvar efter den primära och sekundära betalarens täckning.

Är Medicare primär eller sekundär?

För många Medicare-mottagare är Medicare alltid den primära betalaren. Detta innebär att om du inte får en tjänst som inte täcks av Medicare, kommer räkningen att gå till Medicare först.

Anledningar till att du kan behöva en sekundär betalare

En sekundär betalare kan hjälpa dig att få ännu mer täckning än vad Medicare erbjuder. Om du har en hälsoplan från din arbetsgivare kan du ha förmåner som inte erbjuds av Medicare. Detta kan inkludera tandläkarbesök, synundersökningar, träningsprogram och mer.

Sekundära betalarplaner kommer ofta med sin egen månatliga premie. Du betalar detta belopp utöver standardpremien för del B. År 2021 är standardpremien 148,50 USD.

Men även med denna extra kostnad upplever många att deras totala kostnader är lägre, eftersom deras egenkostnad täcks av den sekundära betalaren.

Sekundära betalare är också användbara om du har en lång vistelse på sjukhus eller vårdinrättning. Medicare Part A kommer att vara din primära betalare i detta fall. Om din vistelse är längre än 60 dagar tillkommer dock en samförsäkringskostnad på 371 USD per dag. En sekundär betalare kan hjälpa till att täcka denna kostnad.

Dessutom erbjuder de flesta sekundära betalarförsäkringar täckning för recept. Detta betyder att du inte skulle behöva en separat Medicare Part D-plan. Beroende på vilka planer som finns tillgängliga i ditt område kan detta sänka dina vårdkostnader.

Medicare sekundära betalaralternativ

Det finns ett par vanliga situationer när du kan ha en sekundär betalare vid sidan av Medicare. Till exempel, om du fortfarande har försäkringsskydd från ditt jobb, militära förmåner eller annan källa, kommer Medicare att vara den primära betalaren och din andra försäkring kommer att bli den sekundära betalaren. Reglerna för att använda Medicare med varje typ av försäkring är lite olika.

Några vanliga scenarier förklaras här:

Medicare och arbetsgivarsponsrade hälsovårdsplaner

Om du är över 76 och kvalificerad för Medicare men ännu inte är pensionerad, kan du använda Medicare tillsammans med ditt företags hälsoplan. Hur Medicare fungerar med din arbetsgivarsponsrade plan beror på storleken på ditt företag. Medicare är i allmänhet den sekundära betalaren om din arbetsgivare har 20 eller fler anställda. När du arbetar för ett företag med färre än 20 anställda kommer Medicare att vara den primära betalaren.

Samma regler gäller för arbetsgivarsponsrad täckning du får genom en make. Låt oss till exempel säga att du har fått hälsoskydd genom din makes jobb på ett företag med tusentals anställda. När du fyller 65 år kan du fortsätta använda den plan som din makes arbetsgivare tillhandahåller. Medicare kommer att vara den sekundära betalaren eftersom din make arbetar för en arbetsgivare med mer än 20 anställda.

Medicare kan också betala tvåa ibland även om ditt företag har färre än 20 anställda. Detta kan hända om ditt företag deltar i en så kallad multiemployer plan med andra företag eller organisationer. Om någon av dessa arbetsgivare har fler än 20 anställda kommer Medicare att vara den sekundära arbetsgivaren.

Medicare och COBRA

COBRA låter dig behålla en arbetsgivarsponsrad hälsotäckning efter att du lämnat ett jobb. Du kan välja att behålla din COBRA-täckning i upp till 36 månader tillsammans med Medicare för att täcka utgifter. I de flesta fall kommer Medicare att vara den primära betalaren när du använder det tillsammans med COBRA.

För att använda Medicare och COBRA tillsammans måste du vara inskriven i Medicare när din COBRA-täckning börjar. Om du blir berättigad till Medicare under din COBRA-täckning, kommer COBRA att upphöra.

Medicare och FEHB

Federal Employee Health Benefits (FEHB) är hälsoplaner som erbjuds anställda och pensionärer i den federala regeringen, inklusive medlemmar av de väpnade styrkorna och anställda i United States Postal Service. Täckning är också tillgänglig för makar och anhöriga. Medan du arbetar kommer din FEHB-plan att vara den primära betalaren och Medicare kommer att betala tvåa.

När du går i pension kan du behålla din FEHB och använda den tillsammans med Medicare. Medicare kommer att bli din primära betalare, och din FEHB-plan kommer att vara den sekundära betalaren. Det belopp som din FEHB-plan täcker beror på planen, men många planer kommer att täcka egna utgifter och ytterligare tjänster.

Medicare och veteranförmåner

Du kan också använda dina veteranförmåner tillsammans med Medicare. Som veteran har du sjukvårdstäckning genom ett program som heter TRICARE.

När du når 65 års ålder måste du registrera dig för Medicare för att fortsätta använda din TRICARE-plan. Medicare och TRICARE arbetar tillsammans på ett unikt sätt för att täcka ett brett utbud av tjänster. Den primära och sekundära betalaren för tjänster kan ändras beroende på vilka tjänster du får och var du får dem.

Till exempel:

• TRICARE kommer att betala för tjänster du får från ett sjukhus för Veteran’s Administration (VA).
• Medicare kommer att betala för tjänster du får från ett icke-VA-sjukhus.
• Medicare kommer att vara den primära betalaren för Medicare-täckta tjänster och TRICARE kommer att betala samförsäkringsbeloppet.
• TRICARE är den primära betalaren för tjänster som inte täcks av Medicare.

Medicare och arbetarens ersättning

Arbetskompensation betalas alltid först när du använder den tillsammans med Medicare. Det beror på att arbetsskadeersättning är ett avtal om att din arbetsgivare ska betala sjukvårdskostnader om du blir skadad på jobbet. I gengäld samtycker du till att inte stämma dem på skadestånd. Eftersom din arbetsgivare har gått med på att betala kommer Medicare inte att betala förrän förmånsbeloppet för din arbetstagares ersättning är helt förbrukat.

Emellertid behöver ibland ett fall av arbetsskadeersättning utredas eller bevisas innan det godkänns. I det här fallet kommer Medicare att fungera som en tillfällig primär betalare. När ditt anspråk godkänns, kommer arbetstagarens ersättning att ersätta Medicare. Du kommer också att få ersättning för eventuella samförsäkringar eller kopior du gjort.

Medicaid

Medicare är alltid den primära betalaren när du har både Medicare och Medicaid täckning. Medicaid kommer då att fungera som en sekundär betalare. Medicaid täckning beror på din stat, men de flesta statliga planer kommer att täcka majoriteten av dina egna kostnader. I vissa stater täcker Medicaid-planer även vissa tjänster som Medicare inte gör.

Du kan använda andra hälsoplaner vid sidan av Medicare. Medicare kommer i allmänhet att vara den primära betalaren och din ytterligare försäkringsplan kommer att vara den sekundära betalaren. Sekundära betalare kan hjälpa till att täcka egna kostnader och tjänster som Medicare inte täcker.

Din budget och sjukvårdsbehov kan hjälpa dig att avgöra om en sekundär betalare är vettig för dig.