En guide till flexibla utgiftskonton (FSAs)

Vad är ett flexibelt utgiftskonto (FSA)?

Ett flexibelt utgiftskonto (FSA) är ett sparkonto som du kan använda för att betala för egenvårdskostnader eller vårdkostnader. Du betalar inte skatt på pengarna du lägger in på en FSA. Detta gör att du kan spara pengar på dessa utgifter.

FSAs är bundna till förmåner som arbetsgivaren erbjuder. Du hittar dem inte med planer som Medicare eller Medicaid, eller planer tillgängliga på Health Insurance Marketplace.

Din FSA finansieras genom ett avdrag från din lönecheck. Du väljer ett belopp i förväg och varje avlöningsdag kommer det beloppet att gå till din FSA. I vissa fall kan din arbetsgivare också bidra till din FSA.

Vilka typer av FSAs finns det?

Det finns två primära typer av FSA:er:

• hälsa FSA
• beroendevård FSA

Hälsa FSA

En sjukvård FSA är den typ de flesta känner till. Detta är den typ av FSA som låter dig lägga undan pengar för medicinska och tandvårdskostnader.

Beroendevård FSA

Vissa arbetsgivare erbjuder också en typ av FSA som kallas beroendevård FSA. Denna typ av FSA låter dig avsätta pengar för utgifter som dagvård, barnpassning, långtidsvård och hemsjukvård.

Vilka kostnader täcks av en medicinsk FSA?

Du kan använda en FSA för att betala för dagliga sjukvårds- och sjukvårdskostnader. Det finns ett brett utbud av föremål som är FSA-berättigade. Detta inkluderar:

• kopior
• självrisker
• recept
• OTC-mediciner
• insulin
• medicinsk utrustning för hemmet, inklusive diabetesmonitorer
• hemmodifieringar såsom säkerhetsräcken i badrummet
• första hjälpen förråd
• glasögon
• receptbelagda solglasögon
• synundersökningar
• kontaktlinser
• kontaktlinsvätska
• bröstpumpar och amningstillbehör
• tandbehandlingar
• kiropraktiska behandlingar
• preventivmedel
• mensprodukter
• graviditets- och fertilitetstestning
• Solskydd

Vilka kostnader täcks av en beroendevård FSA?

Du kan använda en beroendevård FSA för att betala för kostnaderna för att ta hand om barn under 12 år eller för vuxna anhöriga som inte kan ta hand om sig själva.

Om du har några anhöriga vet du troligen hur snabbt dessa kostnader kan öka. Att kunna betala för dem med medel före skatt kan vara till stor hjälp för vissa familjer. Du kan använda FSA-medel för utgifter som:

• förskola
• dagvård
• sommar läger
• fritidshem
• hemvård
• personlig vård

Vilka är de federala reglerna för en FSA?

FSAs kan variera beroende på din sjukförsäkringsplan och din arbetsgivares förmånspaket, men alla FSAs måste följa vissa federala riktlinjer. Dessa inkluderar:

• Dina hälso-FSA-bidrag är begränsade till 3 050 USD 2023. Ett gift par kommer att kunna lägga 3 050 USD vardera i separata FSAs med separata arbetsgivare.
• Dina vårdbidrag är begränsade till 2 500 USD om du är gift och lämnar in skatt separat och 5 000 USD om du är ensamstående eller gift och lämnar in skatt tillsammans.
• Dina FSA-medel kan endast användas för medicinska, tandvårds- och dagvårdskostnader för dig, din make eller dina anhöriga.
• Health FSAs kan användas för att täcka endast vissa medicinska och tandvårdskostnader.
• Beroendevård FSAs kan endast användas för vissa dagvårdskostnader för dina anhöriga.
• Du kan använda dina FSA-medel för att betala för självrisker och copayments, men du kan inte använda dem för försäkringspremier.
• Du behöver i allmänhet använda alla pengar i din hälsa FSA inom ett kalenderår. Din arbetsgivare kan erbjuda två valfria rollover-alternativ: en 2,5-månaders respitperiod eller en $610 rollover-ersättning. Inte alla arbetsgivare erbjuder dessa alternativ.
• Du behöver vanligtvis använda alla pengar i din beroendevård FSA inom ett kalenderår. Din arbetsgivare kan erbjuda två valfria rollover-alternativ: en 2,5-månaders respitperiod eller en rollover-ersättning på $570. Inte alla arbetsgivare erbjuder dessa alternativ.

Vilka är fördelarna med att ha en FSA?

Det finns flera fördelar med en FSA. De erbjuder flera fördelar som kan göra dem till ett bra val i vissa situationer. Fördelarna med FSA inkluderar:

• Pengarna är skattefria: Eftersom du spenderar pengar som du inte beskattades för, får du betydande besparingar när du använder FSA-medel.
• Du kan låna mot en FSA: Med nästan alla arbetsgivare fungerar din FSA som en kredit varje år. Detta innebär att om du har en stor utgift i mars, kommer du att kunna använda ett helt års värde av FSA-medel för att betala den. Du kan sedan betala tillbaka den genom att betala in på ditt konto för resten av året.
• Pengarna är avsatta för sjukvårdskostnader: Att ha pengar avsatta för sjukvårdskostnader betyder att du kan räkna med att pengarna finns där för de viktiga hälsovårdsbehoven.
• Din arbetsgivare kan bidra med: På vissa arbetsplatser finns det arbetsgivaravgifter till FSAs. Om ditt företag erbjuder denna förmån kan du få ännu mer värde från din FSA.

Finns det några risker med att ha en FSA?

En FSA är inte det rätta valet för alla. Det finns vissa risker med att använda detta vårdalternativ. Dessa inkluderar:

• Pengarna rullar inte över: Du måste använda pengarna i din FSA varje år. Vissa arbetsgivare erbjuder små anståndstider, men som regel måste du använda pengarna under ett kalenderår. Om du inte gör det kommer du att förlora alla pengar du har bidragit med.
• FSAs är knutna till din arbetsgivare: Din FSA är knuten till din arbetsgivare och ditt företags hälsoplan. Detta innebär att även om din FSA är din, kommer du inte att kunna behålla den om du lämnar ditt jobb av någon anledning. Pengarna du har på ditt konto kommer att gå förlorade.

Vanliga frågor

Du kan lära dig mer om FSAs genom att läsa svaren på vanliga frågor.

Är FSAs samma sak som HSAs?

Det är lätt att blanda ihop FSAs och HSAs, men dessa två sjukvårdskonton är faktiskt väldigt olika.

Båda kontona är kopplade till hälsoplaner och kan användas för att betala för liknande föremål, men ett hälsosparkonto (HSA) är inte kopplat till en arbetsgivares hälsoplan.

HSA är kopplade till högavdragsgilla hälsoplaner. Pengarna i HSA rullar över från år till år, men du kan inte låna mot det framtida värdet på din HSA.

Hur mycket kan min arbetsgivare bidra med till min FSA?

Arbetsgivare kan bidra till en FSA. IRS tillåter arbetsgivare att bidra med upp till $500 till en anställds FSA, även om den anställde inte gör några av sina egna bidrag. Om den anställde gör bidrag tillåter IRS en arbetsgivare att matcha dessa bidrag upp till det högsta tillåtna beloppet.

Det betyder att om du bidragit med maximalt 3 050 $ under ett kalenderår, kan din arbetsgivare matcha det och bidra med ytterligare 3 050 $, vilket ger dig totalt 6 100 $. Tänk på att inte alla arbetsgivare bidrar till anställdas FSA.

Kan jag använda en beroendevård FSA för att betala för privat skolundervisning?

Nej. Beroendevård FSAs kan användas för utgifter som förskola och dagis, men undervisning i skolan för äldre barn är inte en täckt kostnad. Det finns dock undantag. Om den privata skolan är en skola som tillgodoser de särskilda behoven hos ett barn med en utvecklings- eller fysisk funktionsnedsättning, är det mer sannolikt att din beroendevård FSA täcker det.

Poängen

En FSA är ett vårdalternativ som kan hjälpa dig att spara pengar på vardagliga sjukvårdskostnader och på stora vårdköp. Pengarna sätts åt sidan från din lönecheck före skatt och är tillgängliga närhelst en medicinsk kostnad uppstår.

Du kan använda FSA-pengar för allt från receptfria läkemedel till solskyddsmedel. Du kan också inrätta en beroendevård FSA. Detta gör att du kan avsätta pengar för utgifter som dagvård eller hemsjukvård.

Det finns några nackdelar med en FSA. Till exempel måste du spendera pengarna under ett enda kalenderår, och pengarna är knutna till din arbetsgivare. Det betyder att du kan förlora det om du lämnar ditt jobb. Men för många familjer är FSA ett smart sätt att spara pengar på sjukvårdskostnader.