Det kan vara svårt att navigera efter en ny sjukdom som ung vuxen, särskilt när det gäller att hitta en bra sjukförsäkring. Med de höga vårdkostnaderna är det viktigt att få rätt täckning.
Om du inte redan omfattas av dina föräldrars eller arbetsgivares plan, måste du förmodligen leta efter täckning på Health Insurance Marketplace eller från en försäkringsmäklare. Enligt Affordable Care Act (ACA) kan marknadsplatsplaner inte neka dig eller ta ut mer för täckning när du har en sjukdom som MS.
Vissa planer kan ha dyra premier eller självrisker. Om du inte är försiktig kan du sluta med att betala mycket mer för dina läkarbesök och mediciner än du förväntade dig.
Här är sju tips på hur du navigerar i sjukförsäkringens ibland knepiga värld.
1. Ta reda på om du är kvalificerad för gratis sjukförsäkring
Försäkringar kan vara dyrt, särskilt på en ingångslön. Det är värt att kontrollera om du är kvalificerad för Medicaid. Detta federala och statliga program erbjuder sjukförsäkringsskydd till liten eller ingen kostnad för dig.
Enligt ACA har 35 stater, inklusive Washington, DC, utökat sin behörighet till att omfatta ett bredare inkomstintervall. Om du kvalificerar dig beror på vilken stat du bor i.
För att ta reda på om du är berättigad, besök Medicaid.gov.
2. Se om du kan få statlig hjälp
Om du inte kvalificerar dig för Medicaid kan du göra gränsen för ett program som hjälper till med sjukförsäkringskostnader. Regeringen erbjuder hjälp i form av subventioner, skattelättnader och kostnadsdelningsminskningar när du köper en plan från din stats marknadsplats. Detta ekonomiska stöd kan avsevärt sänka dina premier och dina egna kostnader.
För att kvalificera dig för reducerade premier måste du tjäna mellan 12 490 $ och 49 960 $ (år 2020). Och för att få hjälp med din självrisk, copays och samförsäkring måste du tjäna mellan $12 490 och $31,225.
3. Ta reda på hur mycket täckning du behöver
ACA har täckningsnivåer: brons, silver, guld och platina. Ju högre nivå, desto mer kommer planen att täcka – och desto mer kommer det att kosta dig varje månad. (Kom ihåg att du kan spara pengar på premier på alla nivåer om du är kvalificerad för federal hjälp.)
Bronsplaner har de lägsta månatliga premierna. De har också de högsta självrisker – hur mycket du måste betala för sjukvård och droger innan din plan börjar. Platinaplaner har de högsta månatliga premierna, men de täcker nästan allt.
De grundläggande bronsplanerna är designade för friska människor som bara behöver sjukförsäkring i händelse av en nödsituation. Om du har en behandling med MS-läkemedel kan du behöva en plan på högre nivå. Tänk på hur mycket du betalar för medicinering och behandlingar när du väljer nivå.
4. Kontrollera om din läkare är med på planen
Om det finns en läkare som du har träffat i flera år, se till att de omfattas av sjukförsäkringen. Varje plan inkluderar vissa läkare och sjukhus. Andra läkare anses vara utanför nätverket, och de kommer att kosta dig mer per besök.
Sök upp alla läkare och specialister du träffar för närvarande med hjälp av planens sökverktyg online. Sök också upp ditt föredragna sjukhus. Om dina läkare och sjukhus inte är i nätverk, kanske du vill fortsätta leta efter en annan plan.
5. Se om dina tjänster täcks
Enligt lag måste varje plan på Health Insurance Marketplace täcka 10 viktiga tjänster. Dessa inkluderar saker som receptbelagda läkemedel, laboratorietester, akutbesök och öppenvård.
Vilka andra tjänster som omfattas varierar från plan till plan. Medan årliga besök hos din primärvårdsläkare bör vara på varje plan, kanske saker som arbetsterapi eller rehab inte ingår.
Hur mycket du kommer att betala för tjänster kan variera beroende på vilket företag du väljer. Och vissa planer kan begränsa antalet besök du får hos specialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Titta på planens webbplats eller be en försäkringsrepresentant att se dess sammanfattning av förmåner och täckning (SBC). SBC listar alla tjänster planen omfattar och hur mycket den betalar för var och en.
6. Gå igenom planens formulär
Varje sjukförsäkringsplan har ett läkemedelsformulär – en lista över läkemedel som den täcker. Läkemedel är grupperade i nivåer som kallas nivåer.
Nivå 1 innehåller vanligtvis generiska läkemedel. Tier 4 har specialläkemedel, inklusive de dyra monoklonala antikropparna och interferonerna som används för att behandla MS. Ju högre nivå av drogen du behöver, desto mer kan du behöva spendera ur fickan.
Kontrollera vart och ett av de läkemedel du för närvarande tar för att behandla din MS och andra tillstånd. Finns de på planens formulär? Vilken nivå ligger de på?
Ta också reda på hur mycket du kan behöva betala om din läkare ordinerar ett nytt läkemedel som inte finns i planens formulär.
7. Lägg ihop dina totala egenkostnader
När det kommer till dina framtida sjukvårdskostnader är premier bara en del av pusslet. Ta fram din miniräknare när du jämför planer, så att du inte blir överraskad av stora räkningar senare.
Lägg till:
- din premie — det belopp du betalar för sjukförsäkring varje månad
- din självrisk – hur mycket du måste betala för tjänster eller medicin innan din plan börjar slå in
- din egenavgift — det belopp du måste betala för varje läkar- och specialistbesök, MRI och andra tester och mediciner
Jämför planer för att se vilken som ger dig mest nytta för pengarna. När du återregistrerar dig i en marknadsplatsplan varje år, gå igenom den här processen igen för att se till att du fortfarande får det bästa erbjudandet.
Att välja ett sjukförsäkringsbolag är ett stort beslut, särskilt när du har ett tillstånd som involverar kostsamma tester och behandlingar, som MS. Ta dig tid att noggrant överväga dina alternativ. Om du är förvirrad, ring varje försäkringsbolag och be en av deras representanter prata igenom planens förmåner med dig.
Om du inte gillar den sjukförsäkringsplan du i slutändan väljer, få inte panik. Du är inte fast med det för alltid. Du kan ändra din plan under den öppna anmälningsperioden varje år, vilket vanligtvis sker på senhösten.
