Att förbereda sig för din pension kräver mycket eftertanke. Det finns många saker att tänka på. Kommer du att ha tillräckligt med pengar för att ha råd med din nuvarande livsstil? Kan ditt hem ta emot eventuella framtida funktionsnedsättningar? Om inte, kan du flytta?
När du lever med en oförutsägbar sjukdom som multipel skleros (MS), får pensionsplaneringen en helt annan dimension. För det första är det svårt att förutse när du måste sluta arbeta. Du vet inte heller exakt vilka typer av speciella boenden du behöver för att förbli oberoende i framtiden.
Den goda nyheten är att pensionering är en realitet för de flesta människor med MS. Behandlingsframstegen har förbättrats till den grad att de flesta människor med MS kan leva nästan lika länge som personer utan MS.
Nu är ett bra tillfälle att inventera din hälsa, ditt boende och din ekonomiska situation. Börja tänka på hur du planerar att klara dig när du inte längre får en lönecheck.
1. Bedöm din hälsa
MS-förloppet kan vara svårt att förutsäga. Du kanske är handikappfri resten av ditt liv, eller så kan du ha problem med att ta dig runt. Använd din nuvarande hälsa för att förutse hur din framtid kan se ut.
Klarar din medicin dina symtom? Hur snabbt fortskrider din sjukdom? Be din läkare ge dig en lös uppfattning om vad du kan förvänta dig senare i livet baserat på vilken typ av MS du har och hur sjukdomen vanligtvis fortskrider.
2. Föreställ dig var du vill bo
Var ser du dig själv under dina gyllene år? Tänk på var du skulle vilja bo när du går i pension. Planerar du att bo i ditt eget hem? Om så är fallet kan du behöva göra något boende för att hjälpa dig att ta dig runt med mindre rörlighet.
Vill du gå i pension någonstans med en resortliknande känsla, som ett sjöhus eller en lägenhet vid havet? Om så är fallet, kommer någon av dina nära och kära att vara i närheten för att ta hand om dig om du skulle behöva hjälp?
3. Få dina ekonomiska alternativ i rad
Du kommer att ha mer flexibilitet under dina pensionsår om du har sparat tillräckligt med pengar. Maximera din besparingspotential. Sätt undan pengar för vardagliga behov och oväntade utgifter. Lägg sedan undan en god del pengar för framtiden.
Kolla vilken investeringsportfölj du kan ha. Se till att du maximerar dina pensionsinvesteringar med varje lönecheck, så att du bygger upp besparingar över tiden. Omvärdera med jämna mellanrum dina nuvarande investeringar för att se till att du har rätt balans mellan risk och avkastning.
Du kan spara mer när du spenderar mindre. Skär ner på onödiga saker och lyxartiklar. Se om du är kvalificerad för några förmåner eller statliga program som Medicare, Medicaid, VA-förmåner, kompletterande säkerhetsinkomst och skatteavdrag. Dessa kan hjälpa dig att spara pengar.
4. Föra goda register
För att kvalificera dig för vissa medicinska och ekonomiska förmåner måste du tillhandahålla register. Förvara alla dessa viktiga papper i en pärm som är lätt att hitta:
- födelsebevis
- kontroll- och sparkontoinformation
- kreditkortsutdrag
- anställningsförmåner
- försäkringar (invaliditet, hälsa, liv,
långtidsvård) - information om investeringskonto
- lån
- vigselbevis
- inteckning
- fullmakt och förhandsdirektiv
- Socialförsäkringskort
- skatteåterbäring
- titlar (bil, hus, etc.)
- kommer
Håll också ett register över dina medicinska utgifter och försäkringsskydd.
5. Anlita en rådgivare
Om du inte är säker på hur du ska hantera dina pengar för pensionering, få expertråd om ekonomisk planering. Det är bra att ha en eller flera av dessa rådgivare på kortnummer:
- revisor
- advokat
- finansiell planerare
- försäkringsförmedlare
- investeringsrådgivare
5. Få en budget
En budget kan hjälpa dig att sträcka ut dina pengar så långt som de behöver för att gå i pension. Ta reda på vad du har nu, inklusive din lön, besparingar och investeringar. Titta på hur mycket du är skyldig. Räkna ut dina månatliga utgifter och fundera över hur mycket du behöver när du går i pension.
Baserat på dessa siffror, skapa en budget som gör att du kan spara tillräckligt för pensionering. En finansiell planerare eller revisor kan hjälpa till om du inte är bra på siffror.
Också uppskattning för framtiden. Föreställ dig vilka typer av produkter och tjänster du kan behöva för att hantera din MS. Dessa kan inkludera en hemsjuksköterska, en trapphiss eller en badkarsrenovering. Sätt av pengar för att täcka dessa potentiella utgifter.
6. Förbered dig på en förtida pension
Ibland kommer ditt tillstånd att göra det omöjligt för dig att fortsätta arbeta. Efter två decennier med MS är ungefär hälften av människorna inte längre sysselsatta, enligt a
Att förlora ditt jobb kan verkligen skära in i dina besparingar. Innan du slutar, se om ditt företag kommer att göra några boenden för att hjälpa dig att stanna.
Enligt Americans with Disabilities Act kan din arbetsgivare behöva göra justeringar av din roll så att du fortfarande kan utföra ditt jobb. Detta kan inkludera att du ändrar eller skär ner dina timmar eller flyttar dig till ett mindre fysiskt jobb. Du har också möjlighet att använda familje- och sjukledighetstid eller gå på funktionsnedsättning, snarare än att sluta helt.
7. Tänk på dina framtida vårdbehov
Tack vare förbättrade MS-behandlingar är funktionshinder ett mindre hot idag än det var tidigare. Ändå måste du förbereda dig på möjligheten att du kanske inte kommer att ta dig runt lika lätt i framtiden.
Fundera på vilka bostäder du kan behöva och hur mycket de kommer att kosta. Att bredda dörröppningar, lägga till rullstolsramper, installera en rullstolsdusch och sänka bänkskivor är några av de justeringar du kan tänka dig.
Titta också på en mängd olika vårdalternativ – från att anställa en sjuksköterska till att flytta till en långtidsvårdsinrättning. Ta reda på vad din försäkring täcker och vad du kommer att ansvara för att betala ur egen ficka.
Du vet aldrig vad framtiden kommer att ge när du har MS. Men det är alltid en bra idé att planera i förväg.
Börja med att gå igenom din nuvarande ekonomiska situation. Se vad du redan har sparat och hur mycket pengar du tror att du kommer att behöva för framtiden.
Dra nytta av alla program och förmåner som är tillgängliga för dig. Om du inte är säker på var du ska börja, be en finansiell planerare eller annan rådgivare att guida dig genom processen.
