Om du nyligen har registrerat dig för Medicare, kanske du har hört talas om Medigap och undrar vad det är. Medigap-försäkringar är utformade för att hjälpa till att täcka en del av de egna kostnaderna förknippade med din Medicare-plan.
Det finns flera typer av Medigap-policyer att välja mellan, så det är viktigt att göra din forskning och hitta en plan som passar dina medicinska och ekonomiska behov.
I den här artikeln kommer vi att förklara mer om hur Medigap fungerar, hur mycket du kommer att betala för olika planer och när du kan registrera dig.
Vad är Medigap?
Medigap är Medicare tilläggsförsäkring som säljs av privata företag för att hjälpa till att täcka ursprungliga Medicare-kostnader, såsom självrisker, copayments och samförsäkring.
I vissa fall kommer Medigap också att täcka akuta medicinska avgifter när du reser utanför USA. En Medigap-policy betalas ut först efter att både du och Medicare har betalat din del av kostnaderna för medicinska tjänster.
Det finns 10 Medigap-planer tillgängliga: A, B, C, D, F, G, K, L, M och N.
Vissa Medigap-planer är inte längre till försäljning till nya Medicare-anmälda. Dessa inkluderar planerna C, F, E, H, I och J. Men om du redan har en av dessa planer kan du behålla den. Om du var berättigad till Medicare före 1 januari 2020 kan du fortfarande köpa Plan C eller Plan F.
Vad täcker Medigap-planer?
De flesta av dessa Medigap-planer skiljer sig åt i vilka typer av copayment, samförsäkring eller andra medicinska avgifter de kommer att täcka.
Alla Medigap-planer täcker åtminstone en del, om inte alla, av:
-
Medicare Part A samförsäkring och sjukhusavgifter
- Medicare Part A hospice samförsäkring eller copayment kostnader
-
Medicare Part B samförsäkring eller copayment kostnader
- blodtransfusionskostnader, upp till de första 3 pints
Dessutom täcker vissa Medigap-planer också:
- kvalificerad vårdanstalt kostar
- Medicare del A självrisk
- Medicare del B avdragsgill
- Extra avgifter för Medicare Part B
- akuta medicinska kostnader under utlandsresor
Tabellen nedan visar Medigap-försäkringarna som erbjuds 2021 och de täcker:
| Plan A | Plan B | Plan C | Plan D | Plan F | Plan G | Plan K | Plan L | Plan M | Plan N | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Del A självrisk | Nej | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | 50 % | ja |
| Del A samförsäkring och sjukhuskostnader | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja |
| Del A hospice samförsäkring eller copayments | ja | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| Del B självrisk | Nej | Nej | ja | Nej | ja | Nej | Nej | Nej | Nej | Nej |
| Del B samförsäkring eller medbetalning | ja | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| Del B överskjutande avgifter | Nej | Nej | Nej | Nej | ja | ja | Nej | Nej | Nej | Nej |
| blodtransfusion (upp till 3 pints) | ja | ja | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| kvalificerad vårdanstalt samförsäkring | Nej | Nej | ja | ja | ja | ja | 50 % | 75 % | ja | ja |
| medicinska kostnader för utlandsresor | Nej | Nej | 80 % | 80 % | 80 % | 80 % | Nej | Nej | 80 % | 80 % |
| out-of-pocket gräns | Nej | Nej | Nej | Nej | Nej | Nej | $6 220 | $3 110 | Nej | Nej |
Observera att Medigap inte är samma sak som Medicare Advantage. Medicare Advantage-planer erbjuder täckning utöver vad original Medicare erbjuder. Medigap-planer hjälper bara till att betala för den täckning du redan har.
Om du bor i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin är Medigaps policyer standardiserade på olika sätt och kan ha olika plannamn.
Hur mycket kostar Medigap-planer?
Det finns vissa kostnader förknippade med både original Medicare och Medigap, som varierar från plan till plan.
Månadspremie
Även med en Medigap-plan är du fortfarande ansvarig för att betala dina ursprungliga Medicare-premier. År 2021 inkluderar dessa kostnader:
- $259 till $471 per månad för del A, även om de flesta kvalificerar sig för premiumfri del A
- 148,50 $ per månad för del B, beroende på din inkomst
Dessutom kan du vara skyldig en separat premie för din Medigap-plan.
Självrisker
Innan Medicare eller Medigap kommer att betala för dina tjänster måste du uppfylla dina avdragsgilla belopp för delar A och B. För 2021 inkluderar dessa:
- 1 484 USD för del A per förmånsperiod
- $203 för del B för året
Vissa Medigap-planer kan betala för en del (eller alla) av dessa avdragsgilla belopp.
Copayments och samförsäkring
Efter att din självrisk har uppfyllts betalar Medicare ut för sin del av kostnaderna. Du kommer dock fortfarande att vara skyldig några copays eller samförsäkringsavgifter under 2021, inklusive:
- $0 till $742 samförsäkring per dag för del A-tjänster, beroende på hur många dagar du har blivit inlagd som slutenvårdspatient
- 20 procent av det Medicare-godkända beloppet för varor och tjänster som omfattas av del B
Beroende på vilken försäkring du väljer, kommer dessa belopp och samförsäkringsbelopp att betalas ut av din Medigap-plan.
Egna kostnader
Endast två Medigap-försäkringar, K och L, har gränser för hur mycket du ska betala ur fickan.
Däremot har varken Medicare del A eller del B gränser för out-of-pocket. Om du väljer en Medigap-policy som inte täcker minst de flesta, eller alla, dina Medicare-avgifter, måste du fortfarande betala själv för dessa kostnader.
Hur är Medigap-planer prissatta?
Medigap-policyer är prissatta eller ”bedömda” enligt en mängd olika faktorer. Hur en plats betygsätts kan påverka hur mycket du betalar för din planpremie.
Samhällsklassad
Community-klassade Medigap-försäkringar tar ut samma månatliga premie oavsett din ålder. Den månatliga premien kan ändras på grund av externa faktorer som inflation, men den kommer aldrig att ändras beroende på din ålder.
Problemets åldersklassificering
Medigap-försäkringar med emissionsålder tar ut olika premiebelopp beroende på din ålder när du köpte försäkringen. Generellt är premier billigare om du köper en Medigap-försäkring när du är äldre.
Uppnådd åldersklassad
Medigap-försäkringar med uppnådd ålder tar ut högre premier när du åldras, och ditt månatliga premiebelopp bestäms utifrån din ålder. Till skillnad från åldersklassade policyer blir dessa typer dyrare när du blir äldre.
Andra faktorer
Endast
I andra stater, om du har ett redan existerande hälsotillstånd, kan du bli debiterad en högre premie för din Medigap-försäkring.
Täcker Medigap dig när du reser?
Om din Medicare-plan inte redan täcker utlandsresor, kommer följande Medigap-planer att täcka 80 procent av din akutsjukvård när du reser utanför USA:
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Plan M
- Plan N
Dessutom, även om planerna E, H, I och J inte längre säljs, täcker de också reserelaterade hälsovårdskostnader om du redan är inskriven i dem.
Innan en Medigap-policy betalar ut för utländska nödkostnader för resor måste du först betala en självrisk på 250 USD. Din Medigap-policy kommer sedan att betala 80 procent av dina akuta medicinska kostnader, upp till en livstidsgräns på $50 000.
Det är viktigt att notera att en Medigap-policy endast kommer att betala för dessa typer av avgifter om försäkringen börjar under de första 60 dagarna av din resa.
När kan jag registrera mig i Medigap?
Det finns flera registreringsperioder för Medicare-planer, men det finns bara vissa tider då du kan lägga till en Medigap-policy till din plan. Medigap-registreringsperioderna är:
- Inledande anmälningsperiod. Du är berättigad att ansöka om en Medicare-plan och lägga till en Medigap-policy under de 3 månaderna före, 3 månader efter och månaden efter dina 65th födelsedag.
- Öppen anmälningsperiod. Om du missar den första registreringen kan du ansöka om en policy under den öppna registreringsperioden för Medigap. Om du redan har fyllt 65 år börjar denna period när du anmäler dig till del B. Om du fyller 65 år löper denna period till 6 månader efter att du fyllt 65 år och har registrerat dig i del B.
Försäkringsbolag är inte skyldiga att sälja en Medigap-försäkring till dig, särskilt om du är under 65 år.
När den första anmälningsperioden och den öppna anmälningsperioden har passerat kan du ha svårare att hitta ett försäkringsbolag som kommer att sälja en plan till dig. Så snart du registrerar dig för Medicare Part B bör du ansöka om en Medigap-policy om du vill ha en.
Tänk också på att du inte kan köpa en Medigap-policy om du har en Medicare Advantage-plan. Du kan bara lägga till Medigap till din täckning om du har original Medicare.
Tips för att hjälpa en älskad att välja en Medigap-plan
Om du hjälper en älskad att välja en Medigap-policy, här är några saker att tänka på:
- Hur mycket extra ekonomiskt stöd behöver de? En Medigap-policy är inte en gratis policy, så du vill se till att fördelarna med planen uppväger kostnaderna.
- Räknar du med att behöva kompetent vårdcentral eller hospice? Inte alla planer erbjuder täckning för dessa typer av tjänster, så se till att vara uppmärksam på policyförmånerna.
- Reser din älskade ut ur landet ofta? Om så är fallet, kanske de vill hitta en plan som erbjuder akutsjukvård för utländska resor.
- Finns det andra medicinska behov som skulle tjänas bättre av en annan typ av Medicare-plan? Tänk på att det också finns gott om Medicare Advantage-planer som kan ge fler fördelar än vad en Medigap-policy kan erbjuda.
Det finns många alternativ för att välja en Medigap-plan men att jämföra utbudet med vad din älskade behöver kan hjälpa dig att begränsa den bästa Medigap-policyn för dem.
Medigap-försäkringar är ett tilläggsförsäkringsalternativ för personer som är inskrivna i original Medicare som letar efter ytterligare ekonomisk täckning.
När du registrerar dig för en Medigap-policy kommer du att täckas för vissa kostnader, såsom självrisker, copayments och samförsäkring. Du bör dock fortfarande räkna med att betala en del egenkostnad för de tjänster du får.
För att utforska Medigap-alternativen i din stat, besök Medicare.gov för att hitta en policy som fungerar för dig.
Medicare planalternativ och kostnader kan ändras varje år.
