Översikt
Om du funderar på att gå i pension kan du aldrig börja planera för tidigt. Det är bäst att börja planera minst 3 månader innan du fyller 65. Detta hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut och undvika påföljder för att missa inskrivningsperioden.
Vem kvalificerar sig för Medicare-täckning?
Om du närmar dig 65 eller om du redan är 65 år eller äldre måste du svara på några grundläggande frågor:
- Är du amerikansk medborgare eller lagligt bosatt?
- Har du bott i USA i minst fem år?
- Har du arbetat minst 10 år i Medicare-täckt arbete eller bidragit med motsvarande genom skatt på egenföretagare?
Om du svarade ja på alla dessa frågor, kvalificerar du dig för att registrera dig i Medicare. Om du inte uppfyller dessa kriterier kan du fortfarande registrera dig i Medicare men du måste betala en månatlig premie.
För de flesta människor kommer Medicare Part A (sjukhusvård) att tillhandahållas till dig utan kostnad. Medicare del B (läkarbesök/läkarvård) av den traditionella Medicare-planen är en vald plan.
Du betalar en premie varje månad för Medicare Part B. Om du får förmåner från Social Security, Railroad Retirement Board eller Office of Personal Management, kommer din Del B-premie att dras av automatiskt från din förmånsbetalning. Om du inte får dessa förmånsbetalningar får du en räkning.
Om du är intresserad av Medicare Advantage Plans (kombinationstäckning) antingen genom den första registreringen eller en förändring av täckningen, har du många faktorer att ta hänsyn till. Nyckeln är att leta efter en plan som uppfyller alla dina behov och som passar din budget.
Du kommer att betala högre månatliga premier i utbyte mot lägre egenutgifter. I de flesta fall kommer det att finnas självrisker och copays för de flesta medicinska tjänster, produkter och procedurer. Om du väljer Medicare Plan D (receptbelagd) täckning betalar du också en månatlig premie.
Hur mycket kostar varje plan?
Varje Medicare-plan har olika erbjudanden och olika kostnader. Här är en titt på kostnaderna som är förknippade med varje plan, inklusive premier, copays och egenutgifter.
Medicare del A – sjukhusvistelse
För de flesta kommer del A att tillhandahållas till dig utan kostnad. Om du behöver köpa del A betalar du upp till 437 USD varje månad.
Ett avdragsgillt belopp på 1 364 USD måste betalas av försäkringstagaren (du) för varje förmånsperiod.
Betalningar baseras på antalet dagar av sjukhusvistelse.
Avgifter för sen registrering kan vara lika med 10 procent av ditt premiebelopp. Avgifterna betalas för dubbelt så många år som du inte var inskriven.
Det finns inget maxbelopp för det belopp du betalar.
Medicare del B – Läkarbesök/läkarbesök
De flesta betalar $135,30 varje månad. En del som har en högre inkomstnivå betalar mer.
Självrisken är $185 per år. Efter att din självrisk är uppfylld betalar du vanligtvis 20 procent av kostnaden för tjänsterna.
Du kan förvänta dig att betala:
- $0 för Medicare-godkända laboratorietjänster
- $0 för hemsjukvård
- 20 procent av det Medicare-godkända beloppet för hållbar medicinsk utrustning, såsom en rollator, rullstol eller sjukhussäng
- 20 procent för öppenvård inom psykvården
- 20 procent för öppenvården
Avgifter för sen registrering kan vara lika med 10 procent av ditt premiebelopp. Avgifterna betalas för dubbelt så många år som du inte var inskriven.
Det finns inget maxbelopp för det belopp du betalar.
Medicare del C – Fördelsplaner (sjukhus, läkare och recept)
Del C månatliga premier varierar baserat på din rapporterade inkomst under två år, förmånsalternativen och själva planen.
Beloppet du betalar för del C självrisker, copayments och samförsäkring varierar beroende på plan.
Liksom traditionell Medicare, gör Advantage Planer att du betalar en del av kostnaden för täckta medicinska tjänster. Din andel av notan varierar vanligtvis från 20 procent till 40 procent eller mer, beroende på vilken vård du får.
Alla förmånsplaner har en årlig gräns för dina egna kostnader för medicinska tjänster. Den genomsnittliga out-of-pocket-gränsen varierar vanligtvis från $3 000 till $4 000. Under 2019 är den maximala gränsen för out-of-pocket $6 700.
Med de flesta planer betalar du ingenting för täckta tjänster när du når denna gräns. Eventuell månatlig premie du betalar för Medicare Advantage-täckning räknas inte mot din plans maxsumma.
Eventuella kostnader som betalas för täckning av poliklinisk receptbelagda läkemedel (Del D) gäller inte för din egen max.
Medicare del D – Receptbelagda läkemedel
Del D månatliga premier varierar beroende på vilken plan du väljer och området i landet du bor i. De kan variera från $10 till $100 per månad. Premierna kan vara högre baserat på din redovisade inkomst under två år före inskrivningen.
Beloppet du betalar för din del D årliga självrisk får inte vara mer än 360 USD.
När du har nått ett förutbestämt belopp i sambetalningar har du nått täckningsgapet, även kallat ”munkhålet”. Enligt Medicares webbplats för 2019, när du och din plan har spenderat $3 820 på täckta droger, är du i täckningsgapet. Detta belopp kan ändras från år till år. Dessutom faller inte personer som är kvalificerade för extra hjälp med att betala del D-kostnader i luckan.
Under täckningsgapet betalar du 25 procent för de flesta varumärkesläkemedel och 63 procent för generiska läkemedel. Om du har en Medicare-plan som inkluderar täckning i gapet, kan du få en extra rabatt efter att din täckning tillämpas på priset på läkemedlet. Klicka här för uppdaterad information om täckningsgapet.
När du har spenderat 5 100 $ i fickan, är du utanför täckningsgapet och automatiskt in i det som kallas ”katastrofisk täckning”. När du är i en katastrofal täckning spelar du bara ett litet samförsäkringsbelopp (copayment) för täckta droger under resten av året.
Avgifter för sen registrering kan vara lika med 10 procent av ditt premiebelopp. Avgifterna betalas för dubbelt så många år som du inte var inskriven.
Hur kan du minska Medicare-kostnaderna?
Se till att du registrerar dig under den tid som krävs för att undvika eventuella straffavgifter, och välj bara den täckning som du tror att du kommer att använda. Om du tar få receptbelagda mediciner eller om du tar billiga läkemedel, kanske du inte vill köpa receptbelagda läkemedel.
Oavsett om du väljer en receptbelagd läkemedelsplan eller inte, kan du också spara pengar genom att be om generiska versioner av märkesläkemedel.
Vissa program genom Medicare kan också hjälpa dig att betala för dina premier. För att kvalificera dig till programmen måste du:
- vara berättigad till del A
- ha en inkomstnivå som är lika med eller lägre än maxbeloppen per program
- har begränsade resurser
De fem programmen som för närvarande är tillgängliga är:
- Program för kvalificerad Medicare Beneficiary (QMB).
- Specificerad låginkomstmedicinsk förmånstagare (SLMB) Program
- Kvalificerat individuellt (QI) program
- Program för kvalificerade funktionshindrade arbetande individer (QDWI).
- Extra hjälpprogram för receptbelagda mediciner (Medicare del D)
Dessa program kan hjälpa dig att betala för del A- och del B-premier och andra kostnader som självrisker, samförsäkring och copayments.
