Multipel skleros (MS) är en oförutsägbar sjukdom som kan utvecklas över tid. MS är en typ av autoimmun sjukdom där immunförsvaret angriper myelin, en skyddande beläggning runt nervfibrer.
Detta kan orsaka nervskador och förstörelse, vilket sedan leder till problem med det centrala nervsystemet, inklusive din ryggrad och hjärna. Personer med MS kan uppleva smärta, kronisk trötthet och domningar, såväl som problem med kognition, tal och rörlighet.
Vissa människor har år av återfall och remissioner innan deras tillstånd utvecklas till funktionsnedsättning, men inte alla har förvärrade symtom.
De flesta människor som lever med MS upplever inte allvarliga funktionshinder. Men MS kan fortfarande påverka din livskvalitet. Vissa människor kan behöva hjälp utifrån, därav vikten av tidig ekonomisk planering.
Så här kan du ekonomiskt förbereda dig för livet med avancerad MS.
1. Prata med en finansiell rådgivare
Att leva med MS kan vara komplicerat, och det finns inget sätt att veta vilken typ av vård du behöver om ditt tillstånd utvecklas.
Börja förberedelserna genom att boka tid med en finansiell rådgivare. Du behöver inte avslöja din sjukdom. Genom att göra det kan dock din rådgivare komma med en strategi som är unik för dina omständigheter.
Till exempel kan din strategi innefatta att skaffa en långsiktig vårdplan för att täcka kostnaderna för all hjälp du kan behöva i framtiden. Detta inkluderar vardagsliv, assistansboende eller kvalificerad omvårdnad.
Sjukförsäkring och Medicare kommer sannolikt inte att betala alla dessa utgifter. En tilläggsförsäkring kan ge sinnesfrid och ett sätt att täcka dessa kostnader.
En rådgivare kan också hjälpa till med fastighetsplanering. Detta inkluderar hur du delar upp dina tillgångar och att ta fram en plan för din medicinska vård och anhöriga i händelse av att du är för sjuk för att fatta beslut själv.
Din rådgivare kan också ha information om MS-bidrag för att hjälpa till med boendekostnader, medicinering, försäkringar och andra vårdbehov.
2. Köp korttids sjukförsäkring
Avancerad MS kan också påverka din förmåga att arbeta.
Du kan vara berättigad till invaliditetsförmåner genom socialförsäkringen om du inte kan arbeta alls. Om du fortfarande kan arbeta, men behöver ta lite ledigt på grund av ett återfall, kan kortvarig funktionsnedsättning ge dig månadsinkomst på kort sikt.
För att få korttidsförtidspension måste du ha en försäkring. Vissa arbetsgivare erbjuder denna typ av täckning som en arbetsplatsförmån, men det är också möjligt att köpa en försäkring på egen hand.
Du kan diskutera dina alternativ med din finansiella rådgivare. Ju tidigare du får en korttidshandikappförsäkring, desto bättre. Om du väntar tills du blir äldre eller om ditt tillstånd förvärras, kanske du inte får godkännande för en försäkring, eller så kanske du betalar en högre premie.
Kortvarig funktionsnedsättning ersätter inte din inkomst till 100 procent, men den kan betala upp till 40 till 60 procent av din bruttoinkomst.
3. Förstå din sjukförsäkring
Det är också viktigt att ha en tydlig förståelse för din sjukförsäkring. Detta inkluderar vad försäkringen täcker och vad du är ansvarig för att betala.
Du kanske känner till copayments, men är obekant med självrisker eller samförsäkring. Självrisken är vad du betalar ur fickan för vissa tjänster innan försäkringen träder i kraft.
Även efter att du har betalat din självrisk kan du vara ansvarig för samförsäkring. Detta är den procentandel du betalar ur din egen ficka efter att du har uppfyllt din självrisk.
Att förstå dina täckningsalternativ kan hjälpa dig att välja en försäkring som är lämplig för dina vårdbehov. Dessutom hjälper det dig att förbereda dig ekonomiskt för egna utgifter.
4. Håll koll på dina sjukvårdskostnader under hela året
Om du är egenföretagare kan du dra av 100 procent av premierna som betalas för en individuell sjukförsäkringsplan. Om du är anställd har du dock rätt att dra av kostnaden för totala ej ersatta sjukvårdskostnader som överstiger 10 procent av din justerade bruttoinkomst.
Håll koll på alla dina medicinska utgifter som du betalar ur din egen ficka under året. Detta inkluderar betalningar för läkarbesök, tandläkarbesök, synvård, förebyggande vård och operationer. Du kan till och med dra av resekostnader för sjukvård, såsom körsträcka och parkeringsavgifter.
5. Spara för medicinska nödsituationer
Eftersom dina sjukvårdskostnader kan öka när ditt tillstånd fortskrider, är det viktigt att bygga en akutfond. Du vill också betala ner onödiga skulder som kreditkortsskulder.
Att bli av med skulder kan frigöra pengar att lägga till din nödfond. Och med mer pengar på banken blir det lättare att ha råd med sjukvårdsavdrag.
Det dagliga livet med MS kan bli lättare när du förbättrar tillgängligheten till ditt hem. Vid behov kan du också använda dina sparpengar för att göra ändringar i ditt hem eller fordon.
Detta kan inkludera att bredda dina dörröppningar, installera en rullstolsramp, sänka dina ljusbrytare och termostater och byta ut mattan mot klinker- eller trägolv. Du kan även uppdatera ditt badrum med duschstolar och ledstänger.
6. Konvertera en livstidsförsäkring till en hellivspolicy
Vissa människor föredrar livförsäkring eftersom det är billigare. Men livstidsförsäkringar upphör så småningom, vid vilken tidpunkt många människor ansöker om en ny politik. Problemet är dock att en ny policy är föremål för medicinsk underwriting. Att få livförsäkring blir svårare när du väl har fått diagnosen en sjukdom.
Om du för närvarande har en livstidsförsäkring bör du överväga att konvertera den här försäkringen till en hellivsförsäkring innan den löper ut. Vissa policyer inkluderar en ryttare som tillåter konverteringar utan medicinsk garanti.
En livförsäkring kan täcka dina slutliga utgifter, plus ge dina förmånstagare inkomst i händelse av att du går bort. Hela livsförsäkringar tjänar också ett kontantvärde som du kan låna mot.
Du kan använda en del av det ackumulerade värdet för att täcka dina vårdkostnader. Försäkringsbolagen drar av det lånade beloppet från dödsfallsersättningen som betalas ut till din familj.
MS är ett oförutsägbart, potentiellt invalidiserande tillstånd, så ekonomisk planering är viktig för att möta dina vårdbehov i framtiden. Prata med en finansiell rådgivare för vägledning om hur du förbereder dig ekonomiskt. Detta kan inkludera att köpa en långsiktig medicinsk vårdplan, öka din försäkring, betala av skulder och bygga en akutfond.
